10 правил как получить ипотечный кредит в Ирландии

Покупка недвижимости за собственные средства (наличные) в Ирландии доступна далеко не каждому. В то же время приобретение недвижимости с помощью кредитных средств является одним из наиболее привлекательных финансовых инструментов во многих европейских странах.

В стране достаточно развито ипотечное кредитование, и многие семьи покупают жилье именно так. Оформление ипотечного кредита на покупку недвижимости позволяет существенно расширить ценовой диапазон приобретаемой недвижимости.

Законодательство страны не ограничивает права иностранцев на покупку недвижимости и нерезиденты имеют возможность оформить ипотечный кредит почти на таких же условиях, как и граждане страны. При этом, банки не очень рискуют. Ведь объект недвижимости становится гарантией и залогом для кредитования. Также рынок недвижимости в Ирландии достаточно развит, жилье пользуется большим спросом, цены постоянно растут.

Среднерыночная процентная ставка по ипотечным кредитам сейчас составляет от 2 до 3,5%, в связи с чем интерес к получению ипотеки ощутимо возрос.

Среди выходцев с постсоветского пространства почему-то очень распространен миф о том, что получить ипотечный кредит в Европе – плёвое дело. Будто бы банкиры сами гоняются за потенциальными заемщиками, едва те сошли с трапа самолета.

Увы, но в реальности всё обстоит совсем не так. Я вам не скажу про всю Европу, но вот, чтобы получить ипотеку в Ирландии придётся изрядно потрудиться и выполнить ряд непреложных требований, изложенных в этой статье.

1.       Обзаведитесь хорошей кредитной историей

Если вы прожили в Ирландии продолжительное время, у вас должна сформироваться кредитная история. Поэтому, перед подачей заявки на ипотечный кредит, весьма неплохо выяснить свой кредитный рейтинг, дабы оценить свои шансы на получение финансирования.

В Ирландии работает агентство, которое рассчитывает кредитные рейтинги (Irish Credit Bureau(ICB)) вы можете выяснить свой кредитный рейтинг и просмотреть записи в своей кредитной истории бесплатно. Чем выше ваш рейтинг (то есть чем больше у вас баллов) – тем выше шансы получить кредит. Если же рейтинг критически низок, то ипотеку или не дадут вовсе, или предложат ставку гораздо выше среднерыночной. Досадно, но вашу кредитную историю может испортить любая мелочь – просроченная оплата по счету, частые переезды с места на место и даже сам факт проверки кредитного рейтинга (поэтому проверять его надо не слишком часто). Популярный совет для новоиспеченных иммигрантов – взять в банке кредитную карту, даже если она не нужна, дабы регулярно гасить задолженность по ней и тем самым строить позитивную кредитную историю. В этом есть несомненный смысл, если в будущем вы собираетесь обращаться в банк за крупным кредитом. Если же вы обнаружили среди записей те, которых, по вашему мнению, там быть не должно – не беда, это поправимо. Можно попробовать связаться с компанией, сделавшей негативную запись, и попытаться ее оспорить. При удачном исходе дела запись будет удалена, а ваш рейтинг – поднимется.

2.       Просчитайте свой бюджет.

С получением ипотечного кредита ваша жизнь неминуемо изменится. Если до этого вы жили в съемном жилье и имели относительную свободу съехать в квартиру подешевле, после получения ипотеки возможностей уменьшить свое финансовое бремя у вас практически не будет. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, таким как этот, чтобы прикинуть свои будущие расходы. Хватит ли вам оставшихся после ежемесячных выплат средств на оплату других обязательных расходов – частной школы, коммунальных услуг, страховки на машину? Поскольку заранее предсказать ставку ипотечного кредита невозможно, «поиграйте» с цифрами: прикиньте, что будет, если кредит дадут по максимально высокой ставке. Сможете ли вы сохранить прежнее качество жизни? Быть может, было бы благоразумнее продолжить жить на съеме?

3.       Не меняйте работу, если планируете взять ипотеку.

С точки зрения банков, чем дольше вы проработали на нынешнего работодателя – тем надёжнее вы как заемщик. Крайне нежелательно менять место работы, если в ближайшее время вы планируете обратиться за кредитом. Большинство кредиторов предпочитает, чтобы потенциальный заёмщик отработал на нынешнем месте не меньше 3, а лучше – 6 месяцев. Если вы всё еще на испытательном сроке (а в Ирландии он может длиться до полугода), дождитесь его окончания, чтоб не получить от ворот поворот.

4.       Избавьтесь от долгов.

Вряд ли банки обрадуются кандидатам, имеющим внушительные долги по кредитным картам и другие финансовые обременения. Постарайтесь сократить их до минимума – это охарактеризует вас как ответственного заемщика, а, стало быть, повысит шансы на получение кредита.

5.       Получите справку от работодателя.

Все банки захотят увидеть ваш заработок за последние несколько месяцев. Поэтому вам понадобится документальное подтверждение ваших доходов. Перед обращением за ипотекой обязательно обзаведитесь налоговой формой P60 за 2017 и предыдущие годы, или TAX Assessment за 2018 год в ней показывается ваш суммарный заработок за год и налоги, которые были удержаны. Ваши данные можно проверить в сервисе MyAccounts на сайте www.revenue.ie Кроме того, от вас потребуют подробные банковские выписки и квитанции о начислении зарплаты (так называемые payslips) за последние полгода.

6.       Либо соберите собственную финансовую отчетность.

Если же вы работаете на себя как self-employed, ситуация немного усложняется. Вам придется предоставить налоговую форму Notes of Assessment, либо полные финансовые отчеты за последние 3 года. Увы, но, если ваш бизнес существует менее 3 лет, ваши шансы на получение ипотечного кредита весьма призрачны.

7.       Накопите на первый взнос.

Общее правило гласит, что чем больше ваш начальный депозит – тем шире ваш выбор среди предложений от банков. Кредиторы благосклоннее относятся к тем, кому удалось скопить значительный первый взнос. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья.

8.       Обзаведитесь партнером.

Создать семью бывает полезно не только для души и тела, но и для целей совместного получения кредита. Если ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, а накопить на первый взнос никак не удается, вполне возможно, вас выручит ваш партнер. Так что, выбирая потенциальных кандидатов в супруги, нелишне будет узнать размер их кредитного рейтинга и счета в банке.

9.       Не суетитесь.

Если вы уже подали в банк заявку на кредит, терпеливо дождись его ответа. Не стоит суетиться и корректировать цифры в надежде повысить свои шансы – скорее это произведет обратный эффект и отложит срок одобрения вашей заявки на неопределенное время.

10.   Обратитесь к ипотечному брокеру.

Если вы устали перебирать предложения банков или не вполне уверены в своей финансовой ситуации, ипотечный брокер (mortgage broker) может стать вашим спасением.

Брокер поможет не только сэкономить время, но и найти для вас самое выгодное предложение на рынке ипотечных кредитов. Услуги ипотечных брокеров бесплатны и большинство моих знакомых получали ипотеку именно с помощью брокеров. Это устоявшаяся практика в Ирландии, и контакты лучших брокеров обычно передаются из уст в уста.

Уже много лет опыт и знания нашей компании помогают членам русскоговорящего сообщества в Ирландии разбираться в вопросах ипотеки и страхования. Мы с вами не только говорим на одном языке, но и гораздо лучше понимаем друг друга. Мы используем современные средства коммуникации и работаем с клиентами со всех уголков Ирландии, вы можете получить бесплатную консультацию по телефону: 0872969182, скайп: Yana.Skachkova, email: jana@covermore.ie, в нашем офисе в Дублине или другом удобном для вас месте.

Звоните по телефону 0872969182 или заполните форму на сайте www.insuranceforyou.eu, и мы постараемся вам помочь.

Метки: , ,
Яна Скачкова

Добавить комментарий