Electronic Money Institutions – платежная система в Ирландии

Современные технологии все больше влияют на финансовый сервис, одним из ключевых направлений стало создание платежных систем, оперирующих E-money (электронными деньгами). Ирландия стала одним из ключевых мест где обосновались компании FinTech сектора.

В данном случае, разговор идет не о криптовалютах, а о платежах и хранении денежных средств в электронном виде.

Разрешение на деятельность платежной системы (EMI) выдает финансовый регулятор Центральный Банк Ирландии (ЦБИ). Правовая база, которой руководствуется ЦБИ – директива ЕС (Directive 2009/110/EC), ставшая основой ирландского финансового законодательства, а также, дополнения European Union (Payment Services) Regulations 2018 (PSR) вступившие в силу 13 января 2018.

Платежная система, зарегистрированная в Ирландии может осуществлять деятельность на всей территории Европейского Экономического Сообщества (ЕЭС).

Требования к заявителям

Лицензия выдается компаниям, которые созданы и фактически ведут бизнес на территории Ирландии. Офис компании должен удовлетворять стандартам безопасности, установленным ЦБИ.

Кроме этого:

– руководство и владельцы FinTech компании должны обладать необходимой квалификацией и пониманием деятельности платежной системы;

– операционная структура и система управления рисками должны быть разделены, а текущие операции находится под пристальным контролем.

С этой целью, в структуре компании должны быть сотрудники, отвечающие за основное направление бизнеса, и работники, которые занимаются управлением рисками.

Рекомендуется принять на работу ирландского специалиста, или компанию, занимающуюся управлением рисками, вопросами безопасности переводов и противодействия отмыванию финансовых средств.

EMI для получения лицензии потребуются: бизнес-план, утвержденная политика безопасности, контрольно-управленческие механизмы, подтверждение финансовых и технических возможностей деятельности.

Директива 2009/110/EC определяет следующие типы платежных сервисов:
1. Услуги по размещению денежных средств на платежном счете, а также всех операции по управлению счетом;
2. Услуги по снятию денежные средства с платежного счета, а также всех операции по управлению счетом;
3. Выполнение платежных операций, в т. ч. за оплату услуг с использованием платежной карты;
4. Выполнение платежных операций за счет кредитной линии, в т. ч. с помощью платежной карты;
5. Выпуск платежных инструментов и/или приобретение платежных операций.
6. Денежные перевод.
7. Услуги по инициированию платежей
8. Информационные услуги

Предусмотрены следующие формы лицензирования платежных систем:

  • Лицензия платежной системы (Payment Institution (here);
  • Регистрация информационного сервиса, брокера (Account Information Service (here);
  • Лицензия E-money системы (Electronic Money Institution (here); and
  • Лицензия небольшой E- money системы (Small Electronic Money Institution (here).

Процедура лицензирования состоит из 5 этапов:

  1. Пакет документации подается в ЦБИ и, в течение 3х рабочих дней приходит подтверждение;
  2. В течение 10 рабочих дней регулятор оценивает заявку, уточняет все интересующие его вопросы, уведомляет заявителя о результате анализа;
  3. Далее, ЦБИ проверяет заявку на соответствие требованиям законодательства. Этот процесс занимает 90 дней, однако, в случае если у регулятора возникнут вопросы, время переписки и предоставления дополнительных сведений не учитывается.
  4. ЦБИ оценивает результаты проверки и, в случае, если заявитель удовлетворяет всем параметрам предлагает EMI предоставить разрешение на ведение деятельности. Однако, если регулятор не удовлетворен документами, заявитель имеет право апеллировать и предоставлять дополнительную информацию.
  5. Центробанк выносит решение — удовлетворить или отклонить заявку в течение 10 рабочих дней.

Требования к капиталу компании:

Если EMI планирует оказывать услуги из пунктов 1-7 Директивы 2009/110/EC, он должна показать минимальный стартовый, выплаченный капитал не менее €125000.

Для компаний, оперирующих с электронными платежами (только позиция 6) – €20000

Для платежных агрегаторов и информационных сервисов (только позиция 6 и 7) – €50000

E-money система (Electronic Money Institution) должна показать минимальный стартовый, выплаченный капитал не менее €350000.

Небольшая E-money система (Small Electronic Money Institution) – €125000.

Лицензированная платежная система ежегодно оплачивает регулятору пошлину.

Размер государственного сбора рассчитывается исходя из размера и рейтинга IME.

Таблица расчёта ежегодных пошлин:

Impact Category  High  Medium High  Medium Low 
Levy N/A €660,518 €181,204
Impact Category Low
Impact Score ≤ 51.0 51.1 – 100.0 ≥ 100.1
Levy €3,245 €16,230 €146,450

Подробная информация: https://www.centralbank.ie/regulation/industry-market-sectors/electronic-money-institutions

Во время изучения заявок возможны отказы, поэтому важно заручиться профессиональной поддержкой. Мы готовы предоставить услуги по подготовке заявки на получение лицензии, а также, провести переговоры с лицензированными операторами в области безопасности платежей с целью интеграции их в проект.

Обращайтесь к нам по электронной почте sales@russianireland.com или заполните форму

Мы свяжемся с Вами по указанному здесь адресу

Метки: , , ,

Последние публикации в категории


Похожие публикации

Сергей Тарутин

Добавить комментарий