Russian Ireland

Switch to desktop Register Login

Безмятежная старость - это финансовая независимость

Личные Пенсионные Сберегательные счета

Права работающих людей на открытие Личных пенсионных сберегательных счетов (Personal Retirement Savings Accounts (PRSA)) были введены в Ирландии Поправкой к Закону о Пенсиях от 2002 года (Pensions (Amendment) Act 2002). PRSA - это долгосрочный личный пенсионный счет, он рассчитан на постепенное накопление суммы, необходимой на безбедную старость.

Особенно это важно для тех, кто работает на предприятии, не имеющем  профессиональной пенсионной системы. Ваш PRSA - это контракт между вами и финансовым учреждением в виде инвестиционного счета.  Откладывая  деньги  именно таким образом, вы можете менять место работы, но это никак не отразится на вашем PRSA. Если по какой-то причине вас не устраивают условия, можно точно также бесплатно открыть другой пенсионный счет в другом финансовом учреждении.
Правительством, в зависимости от вашего возраста, предусмотрено освобождение от уплаты налога по вкладам в ваш PRSA. Работодатели, которые не обеспечивают профессиональную программу пенсионного обеспечения, обязаны информировать сотрудников, по крайней мере, об одном  Стандартном PRSA и финансовом учреждении, где можно открыть такой счет. Это правило касается всех работодателей, независимо от количества подчиненных и их статуса (то есть, вида контракта, продолжительности рабочего дня, уровня зарплаты, трудового стажа  и т. д.).

Существуют два типа PRSA:
* Стандартный PRSA (Standard PRSA)
и
* Нестандартный или ненормативный PRSA (Non-Standard PRSA).

Главное различие между ними в том, что стандартный PRSA не позволяет финансовому учреждению снимать больше  5 процентов  с каждого вклада  и  более 1 процента в год в качестве тарифа за обслуживание счета. Поэтому есть ограничения на некоторые виды активов, которые могут быть вложены  в стандартный PRSA.  
Стандартные PRSAs, как утверждают финансисты, отвечают требованиям большинства людей. Уровень налогов, уплачиваемых с каждого вложения, очень важен, так как может повлиять на размер суммы, которую вы пытаетесь скопить. Поскольку этот счет рассчитан на накопление капитала в течение нескольких десятилетий, никто не может предсказать размер инвестиций, уровень инфляции и т. д. Как правило, проценты, которые получает финансовое учреждение в случае, если вы выбираете нестандартный PRSA, не ограничены и, конечно, выше, чем предполагает стандартный PRSA. Естественно, при этом подразумевается более высокая процентная ставка. Однако здоровый скептицизм будущему инвестору не помешает. Если вы рассчитываете  получить в старости денег больше, чем вкладывали, то следует подробно  расспросить сотрудников финансового учреждения обо всех  преимуществах и недостатках нестандартного Личного пенсионного  сберегательного счета. Причем делать это надо до заключения договора. Ибо, как уже упоминалось, чрезвычайно трудно предсказать развитие многолетних финансовых операций.

Нужен ли вам Личный пенсионный сберегательный счет?

Если Вы сомневаетесь, открывать ли вам PRSA, все-таки это дополнительная статья расходов, задайте себе несколько важных вопросов:
* Существует ли в компании, на которую вы работаете, профессиональная программа пенсионного обеспечения (An occupational pension scheme), участвуете ли вы в ней?
Если нет, лучше позаботиться о дополнительном накоплении средств на сытую старость, и Personal Retirement Savings Account может быть одной из опций. Но  даже если ваш работодатель уже предложил вам occupational pension scheme, и вы отчисляете средства на свою пенсию, ничто не мешает вам открыть PRSA.
* Вы уже имеете личную пенсионную программу (personal pension plan), например, если  вы предприниматель, необходимо ли вам в этом случае подстраховаться и открыть  PRSA?
Если вы не уверены в том, что ваш бизнес (или бизнес, в котором вы работаете) стабилен, и ваших накоплений по personal pension plan будет достаточно, обратитесь за консультацией к работодателю, предоставившему вам  личную пенсионную программу. Есть смысл посоветоваться и с профессиональным  финансистом, занимающимся пенсионными вкладами.  Любое финансовое решение должно основываться на личных обстоятельствах каждого человека, с учетом его возраста, зарплаты, трудового стажа, финансового положения, здоровья, семейного положения и т. д.
 * Нужен ли вам PRSA, если вы уже отчисляете средства по определенной схеме бенефитов (defined benefit scheme)?
Некоторые программы пенсионного обеспечения обещают пенсию, связанную с вашей зарплатой (например, две трети последней зарплаты перед выходом на пенсию). В этом случае, открытие PRSA и перенос отчислений на этот счет может быть связан с риском потери  гарантированной суммы в преклонном возрасте.
* Нужен ли вам PRSA, если вы уже откладываете деньги в пенсионный фонд (defined contribution scheme)?
В этом случае вы уже несете инвестиционный риск - ваша пенсия будет зависеть от вкладов, которые вы делаете, и от инвестиционной работы выбранного вами фонда, даже если это выгодно в плане налогов и оплаты за счет.  Если ваш работодатель делает вклад в вашу существующую схему, обязательно узнайте, продолжит ли он это делать, если вы откроете PRSA.


Кроме того, вы должны убедиться в том, что в состоянии позволить себе ежемесячную сумму отчислений в PRSA и что такой платеж является самой эффективной формой инвестирования с целью освобождения от уплаты налога.
Для получения дополнительной информации о видах и стандартах PRSA обратитесь к начальнику (менеджеру) отдела кадров (Human resources) или в отдел платежей (Payroll Section) вашего предприятия.

За дополнительной информацией можно также обратиться в Управление пенсиями по адресу:
The Pensions Board, Verschoyle House,
28-30 Lower Mount Street, Dublin 2
Tel: +353 (0)1 6131900
Locall: 1890 656565
Email: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Подготовлено по материалам брошюры “Consumer’s Guide to PRSAs”

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены

All rights reserved. www.russinireland.com 2015

Top Desktop version