Какую государственную поддержку могут получить те, кто приобретает жилье в Ирландии впервые?

Финансовый консультант Яна Скачкова собрала для Вас информацию о всех доступных вариантах государственной помощи для тех, кто покупает жилье в Ирландии впервые.

Жилищный кризис и пандемия –  трудное время для тех, кто хочет купить дом, но особенно для тех, кто решился сделать это впервые. Надежда на то, что из-за пандемии цены на недвижимость упадут не оправдалась; не удалось скопить нужную сумму, чтобы внести депозит, а на ирландском рынке появились новые инвесторы, скупающие недвижимость оптом – что привело к росту цен. Поэтому, важно знать, какие схемы и льготы предоставляет ирландское государство для тех, кто приобретает недвижимость впервые.

Программа «Help to Buy»

Появилась в 2017 году и оказалась невероятно популярной. Согласно данным Департамента жилищного строительства, более 22 000 новых покупателей воспользовались этой схемой, а на ее реализацию было потрачено €390 миллионов. Первоначально, программа должна была закончится в декабре прошлого года, но ее продлили до конца 2021 года. Схема предусматривает возмещение налогов в размере до €30.000 или 10% от цены покупки недвижимости (в зависимости от того, что меньше) для домов стоимостью до €500.000. Схему можно использовать как на депозит для покупки нового дома, так и на самостоятельное строительство. Подробности

Налоговая льгота (Tax rebate)

Чтобы воспользоваться этой схемой, вы должны заплатить эквивалентную сумму подоходного налога, либо Налога на доход по депозиту (Deposit Interest Retention Tax (DIRT), либо того и другого в течение четырех лет до подачи заявления. Зарплатная пошлина USC и социальный налог PRSI не компенсируются, но большинство людей, которые жили и работали в Ирландии в последние несколько лет, вероятно, заплатили достаточную сумму подоходного налога, чтобы соответствовать этим требованиям.  Если вы приобретаете недвижимость совместно, то имеете право воспользоваться этой схемой только в том случае, если ни один из вас ранее не покупал или не строил недвижимость.

Схема совместного владения «Shared Equity»

Эта схема, являющаяся частью законопроекта о доступном жилье 2021 года – предусматривает, что государство получит долю до 20% (или 30% в некоторых случаях) в стоимости нового дома, на паях с покупателем, взявшим ипотеку для покупки остальной части. Схема, в первую очередь, нацелена на покупателей, которые не могут получить ипотечный кредит для покрытия полной стоимости жилья и возможна в комбинации со схемой «Help-to-Buy».

Есть ограничения по стоимости недвижимости, которую можно приобрести по «Схеме совместного владения». Так в южном пригороде Дублина Дан-Лири цена на дом не должна превышать €500.000, а на квартиру в центре Дублина €450.000. В других районах ирландской столицы и в Виклоу до €400.000. Самый низкий предел €225.000 в Каване, Донегол, Литрим, Лонгфорде, Мейо, Монагане, Слайго и Типперэри.

Например, для покупки дома стоимостью €500.000 покупатели должны вложить €20.000 собственных средств, получить поддержку по программе «Help-to-Buy» €30.000 и подтверждение ипотечного кредита на сумму €350.000. В этом случае государство может предоставить долю в 20% (€100.000 евро). По правилам ЦБ Ирландии покупатели могут получит ипотечный кредит в размере не более 3,5 раза годовой заработной платы. В приведенном пример это €100.000 в год, что к сожалению, возможно не для каждой семьи.

Доля государства в «Схеме совместного владения» в течение первых пяти лет облагается по нулевой ставке. Далее с 6 по 15 год применяется ставка 1,75% годовых, а затем с 16 по 29 год по ставке 2,14%Годовых и 2,85% после 30 лет. Несмотря на то, что это применимо к небольшой части общей ипотечной ссуды, совокупная ставка на протяжении срока выплаты выгодно отличается от ставок, предлагаемых кредиторами на рынке сегодня. Однако остается вопрос, расширяет ли эта схема доступность покупки недвижимости, по существу обходя правила кредитования Центрального банка.

«Rebuilding Ireland»

Это государством ипотека для новых покупателей, которым было отказано в коммерческом кредите или которые не смогли получить достаточное финансирование – как минимум от двух кредиторов. Ссуды предлагаются по сниженным процентным ставкам – фиксированным сроком до 30 лет – которые можно использовать для покупки новой и подержанной недвижимости или для строительства дома. Успешные кандидаты могут получить до 90% от рыночной стоимости недвижимости, то есть покупатели должны иметь 10% или использовать схему «Help-to-Buy». Однако, предлагаемые ставки по этим займам выросли с очень привлекательных 2% до 2,745% для займов на срок до 25 лет и 2,995% для займов на срок до 30 лет, что довольно дорого по сравнению с тем, что в настоящее время предлагают некоторые коммерческие кредиторы.   Однако, преимущество состоит в том, что у вас будет уверенность, что вы знаете, какими будут ваши выплаты в течение всего срока действия ипотеки в отличие от банковских заемщиков. Существуют ограничения на размер собственности и ее стоимость с максимальным размером до 175 квадратных метров.

Максимальная рыночная стоимость варьируется в зависимости от того, где расположен дом, от €320.000 в Корке, Дублине, Голуэе, Килдэр, Лаут, Мит и Уиклоу до €250.000 в остальных районах страны. Чтобы соответствовать требованиям, заемщик должен иметь годовой доход в размере не меньше €50.000 или €75.000 для пары, они должны доказать, что выплаты по ипотеке не превышают одной трети от суммы семейного дохода. В этой схеме довольно много препятствий, неудивительно, что было много отказов.

По последним данным, заявления только половины заявителей были одобрены местными властями.

Программа государственной ипотеки «Rebuilding Ireland Home Loan»

Схема выплаты ипотечного кредита «Mortgage allowance Scheme»

Этот вариант, доступен арендаторам социального жилья, которые хотят выкупить или построить собственный дом. Он предлагает пособие в размере €11.450 евро, которое выплачивается в течение 5 лет.  Выплаты идут на сокращение выплат по ипотеке за эти годы. Пособие выплачивается непосредственно кредитному агентству, будь то коммерческий кредитор или местный орган власти. Заявитель должен проживать в собственности в течение всего 5-летнего срока выплаты пособия.

Обзор текущего состояния рынка недвижимости от финансового консультанта Яны Скачковой

Будет ли построено в Ирландии больше домов?

Два продолжительных карантина, введенных из-за пандемии коронавируса, остановили большую часть строительного сектора не помогли решить общую проблему с появлением на рынке нового жилья. По разным оценкам, в обозримом будущем в Ирландии необходимо строить от 30.000 до 35.000 единиц жилья в год, чтобы не отставать от спроса.

В прошлом году было построено около 20.500 единиц жилья, и это лучший результат, чем ожидалось.

Цифры за первые три месяца этого года, опубликованные ранее на этой неделе, показали, что объемы завершенного строительства снизились на 20% или до 4 000 единиц с почти 5 000 единиц в том же квартале прошлого года. Учитывая, что были закрыты все строительные объекты, кроме социального жилья и важнейших проектов, результат оказался не таким плохим, как многие ожидалось. Сейчас считается, что число готовых домов, которые будут построены в этом году сможет соответствовать прошлогоднему.

С кем покупатели жилья конкурируют на рынке?

Помимо инвестиционных фондов, которые были немного ограничены в своих аппетитах повышенной ставкой гербового сбора в 10% при покупке 10 и более объектов жилья, есть еще один конкурент.

И это само государство.

По словам Дермота О’Лири, главного экономиста Goodbody, за последние два года на правительство приходилось около 60% покупок домов, которые потом не были преданы в жилой оборот.

И впереди покупателей ждут еще большие разочарования на рынке жилья, растут очереди на сокращающееся предложение, а цены растут  быстрее инфляции. И такая ситуация может продолжаться еще долгое время

(Источник RTE Business News 09/5/2021)

Уже много лет опыт и знания нашей компании помогают членам русскоговорящего сообщества в Ирландии разбираться в вопросах страхования и ипотеки. Мы с вами не только говорим на одном языке, но и гораздо лучше понимаем друг друга. Мы используем современные средства коммуникации и работаем с клиентами со всех уголков Ирландии, вы можете получить консультацию по телефону: 0872969182, скайп: Yana.Skachkova, email: jana@covermore.ie, zoom, в нашем офисе в Дублине или другом удобном для вас месте.

Warning: The cost of your monthly repayments may increase. Where a fixed interest rate applies to a loan: Warning: You may have to pay charges if you pay off a fixed-rate loan early. Warning: If you do not keep up your repayments you may lose your home. Warning: If you do not meet the repayments on your loan, your account will go into arrears. This may affect your credit rating, which may limit your ability to access credit in the future