Семейный статус не является преградой при приобретении недвижимости, но к сожалению, является!

«Одинокие люди говорят, что купить дом для них намного труднее, чем для семейных пар» информирует финансовый консультант Яна Скачкова.

Покупка жилья в настоящее время недоступна для многих людей в Ирландии из-за отсутствия предложения и роста цен. Каким бы трудным не был этот процесс, одинокие люди, которые пытаются купить дом, сталкиваются с еще большей проблемой, чем семейные пары. Издание The Journal выяснило что думают те, кто пытается приобрести собственное жилье.

Даже когда у супругов хорошая работа и зарплата выше среднего, они, тем не менее не могут приобрести недвижимость.

Средняя цена за дом в Дублине составила более €453000, что в девять раз больше средней заработной платы. Мэри, которая предпочла не называть свою фамилию, получила одобрение ипотеки в начале этого года.  Она сказала, что это казалось «главным препятствием», но, когда сумма, которую утвердил банк, «не совпадает с ценами, возникает огромный пробел, который вы не можете заполнить».  «Такое ощущение, что в одобрении кредита почти нет смысла, если только у вас нет доступа к другим финансам». Мэри работает в неправительственной организации и получает зарплату «выше среднего», но, поскольку она одинока, ее одобренный кредит составляет €203, 000, вместе с депозитом это €225,000. За такие деньги невозможно что-либо приобрести в Дублине. «Требование ЦБ Ирландии на ипотеку, не превышающую 3,5 годового дохода, делает кредит практически не доступным», сказала она.  Если бы Мэри покупала дом совместно с партнёром, бюджет составлял бы около €380,000, так что это не совсем равные условия игры. «Люди, покупающие парами, имеют преимущество, так как у них обычно бюджет больше». «Семейное положение не должно определять вашу способность владеть домом, равно как и семейный бюджет, но это так». Мэри сказала, что несколько домов, доступных для ее бюджета, дорожают на €20,000 – €30,000 в сутки. Большинству из них также требуется ремонт еще на €50,000 – €100,000.  Единственный способ купить дом в одиночку –  иметь зарплату более €70,000 или одолжить у родственников десятки тысяч евро. Покупатели могут подать заявку на освобождение от уплаты налога, чтобы попытаться получить более высокий бюджет, но получить такое одобрение может быть сложно. Мэри снимала квартиру за €830 в месяц, но теперь переехала домой к родителям, чтобы экономить. Схема помощи в покупке Help-to-buy (HTB) не совсем практична, она подходит только к новым постройкам, которых сейчас в Дублине не много.

Желающим купить дом, обычно советуют подождать еще немного, по крайней мере, до тех пор, пока ограничения на пандемию не ослабнут. Однако, не у всех есть это время. «Мне 40 лет, я могу получить ипотеку только на 25 лет.  Каждый год, что я жду этот срок сокращается, это еще одна причина поспешить. Вам говорят просто подождать, это может быть достаточно легко сделать, если вам чуть за 30, это не так просто сделать, когда вам 40».«И я действительно не думаю, что ситуация улучшится, потому что через год или два года жилищный кризис никуда не денется». Предложение банка на получение кредита обычно действует шесть месяцев, поэтому, если Мэри не найдет дом в ближайшее время, ей придется повторно подать заявку.

Ипотека €140,000

Маура работает в сфере здравоохранения и получает зарплату €41,000.  Она хотела бы купить дом в Дублине, но это кажется невозможным. Она еще не подавала заявку на получение ипотечной ссуды, но обратилась в свой банк. Ей сообщили, что она может рассчитывать максимум на €140,000. Маура «наивно» думала, что, возможно, она сможет найти квартиру с ее бюджетом. «Я очень глупо и наивно думала, что, как одинокий человек без иждивенцев, поскольку я буду искать гораздо меньшее пространство, я на самом деле думала, что все будет немного более гибким для меня.  Я думала, что это будет своего рода преимуществом, но это было очень глупо».  По ее словам, в ходе запросов она узнала, что «идея совершенно ясна, что если вы не участвуете, если у вас нет зарплаты, которая составляет €100,000, нет абсолютно никакой надежды на то, чтобы жить самостоятельно». Маура сказала, что ей повезло, что она смогла получить деньги на первый взнос от своей семьи, но даже при этом ее бюджет очень невелик. «Первым препятствием была попытка сэкономить на залоге, особенно когда вы платите арендную плату, так что это просто постоянный цикл оплаты аренды и попыток сэкономить».  «Я рада сообщить, что я унаследовала деньги на депозит от своей семьи, я ни за что не смогла бы сэкономить на этом на арендной плате, которую плачу в Дублине.  Я не думаю, что об этом достаточно много говорят – о количестве помощи, в которой нуждаются люди, но люди действительно полагаются на своих родителей.  Как это не постыдно, но это правда». Маура сказала, что ее зарплата «не сильно изменится в будущем, и она «никогда не будет зарабатывать €100 тысяч, даже в сфере здравоохранения».

«Я могу смириться с этим, но сейчас я пытаюсь получить больше кредита из банка.  Мне сказали, что банки в целом и кредиторы в целом консервативны и предпочитают давать ссуды супружеским парам.  Маура подумывала о том, чтобы получить ипотечный кредит с одним или несколькими друзьями, которые также хотят купить недвижимость самостоятельно.  «Я полагаю, я не думала, что будет такое большое препятствие для покупки с другим человеком, который не является вашим супругом.  Насколько я понимаю, обычно кредиторы менее склонны давать ссуды, если это не более традиционный случай. «Насколько я понимаю, если вы состоите в браке, то, по крайней мере, у вас будет намного больше бумажной работы, если все развалится. «Если человек покупает с другом, кредиторы, кажется, в основном более неохотно одобряют ипотеку, я думаю, исходя из предположения, что дружба может развалиться», – сказала она, в шутку добавив: «Очевидно, что браки никогда не развалятся».

 «Недоступно для родителей-одиночек»

Анн-Мари, которая живет в районе Дуглас в Корке, получила одобрение на ипотеку в течение недели. Она внесла залог за дом стоимостью €275,000.  Дом не будет готов как минимум через год, но ее одобрение на ипотеку закончится этим летом, а это значит, что ей придется подавать заявление повторно.  Несмотря на это, она чувствовала, что не может упустить возможность получить дом, который немного превышает ее бюджет, примерно в 30 минутах езды от того места, где она сейчас живет. Анн-Мари имеет право на участие в программе Help-to-Buy и также, будет занимать деньги у своей семьи.

«Я подала заявку на участие в программе Help-to-Buy, и получила €27,500.  Я получила ипотеку в размере €227,000.  У меня есть подарок от моей семьи в размере €16,000.  Таким образом, все это вместе дает мне лишь несколько небольших преимуществ, и я постараюсь сэкономить.  «Я не могу отказаться от этой схемы Help-to-Buy, потому что я заплатила достаточно налогов за последние 20 лет, чтобы получить почти максимальную сумму. Трудность для меня здесь – да, это здорово, что моя ипотека одобрена, но поскольку до дома еще год, а одобрение ипотеки длится всего шесть месяцев, мне придется продлить срок, но, если мои обстоятельства изменятся, если я заболею и не могу работать, или, если я потеряю работу, может случиться что угодно, я могу все потерять». Анн-Мари сказала, что правительству следует рассмотреть возможность расширения схемы HTB, включив в нее вторничное жилье.  «Если бы мне удалось получить какой-то грант на покупку старого дома, я, вероятно, могла бы остаться в том же районе.  Если у тех, кто впервые покупал бы подержанные дома, был бы какой-то стимул, я думаю, это было бы полезно».  Анн-Мари, мать-одиночка, сказала, что экономить было трудно из-за арендной платы и других счетов, но уже некоторое время она пытается откладывать около €200 каждый месяц.

За последнее десятилетие она заплатила около €120,000 за аренду.

«Поскольку вы сами платите огромную арендную плату и все счета, и у вас есть ребенок, сэкономить крайне сложно». Ее дочери сейчас 17 лет, поэтому Анн-Мари сказала, что может уехать подальше от школы и друзей дочери – чего она не хотела делать, пока дочь не подрастет. Анн-Мари считает, что ей повезло, что она достигла этого положения.  Многие другие родители-одиночки, которых она знает, опасаются, что у них никогда не будет собственного дома, несмотря на постоянную работу. Любые родители-одиночки, которые являются моими друзьями, один из которых, я говорю, я только что получил одобрение на ипотеку, говорят: «О боже, это здорово, но я никогда не доберусь до цели».  «Может быть, их зарплата немного ниже, а может, у них просто нет возможности откладывать даже 200 евро в месяц. «Просто невероятно, что кто-то с гарантированной, довольно хорошей зарплатой не может подняться по карьерной лестнице. «Две основные причины, по которым я хочу купить дом, – это то, что я хочу иметь место, где я могу закрыть дверь, и не беспокоиться о том, что кто-то продаст дом под меня, и я хочу где-то жить, когда я состарюсь. «Во-вторых, я хочу, чтобы у меня было что оставить дочери.  Мне повезло, что я могу покупать как родитель-одиночка, потому что это так сложно это делать».

«Мы – поучительная история»

Шейла – 41-летняя художница и стоматологическая медсестра из гр. Виклоу.  Четырнадцать лет назад она вместе с сестрой купила дом «в качестве инвестиции». Она сказала: «Я получала зарплату намного больше тогда, чем сейчас, поэтому, когда моя сестра попросила меня взять с ней ипотечный кредит на дом в Дублине в качестве инвестиции, это прозвучало как отличная идея.  Мы были поучительной историей».

«Мы с ней зарабатывали средние деньги, но банк дал нам 90% стоимости ипотеки.  Дом был продан нам за 400 000 евро, и в то время он казался пустяком.  Мы были так молоды, что думали, что поступаем правильно, потому что все, кого мы слышали в новостях, твердили о «мягкой посадке», а мы думали, что у нас никогда не будет дома.  «В любом случае для меня это было большой ошибкой.  Моя сестра вышла замуж и с тех пор живет в доме, но, поскольку у них было множественные потери работы, трехдневные недели, декретный отпуск с появлением двух детей, они не могли найти четкого пути, где банк мог бы выписать меня с ипотеки. «Хотя за все это время они ни разу не пропустили ни одного платежа, ни одного.  Это кажется таким нелепым, что она и ее муж платили счета все это время, я не стала больше не зарабатывать, а они не могут выписать меня с ипотеки».

Шейла сказала, что это был «долгий путь, и мне не оставалось ничего другого, кроме как арендовать и попытаться сэкономить».  «Для одинокого человека это так удручает.  К счастью, в этом году я покупаю дом, но чувствую, что потеряла целое десятилетие.  Я сэкономила немного, но теперь, когда я покупаю во второй раз, не имея достаточного капитала, я в худшем положении, чем если бы покупала впервые.

«Моя сестра и муж скопили немного, чтобы дать мне и помочь с моим депозитом, но этого недостаточно.  У меня две карьеры, одна в клинике, а еще я работаю художником.  Covid повлиял на обе работы, но я, по крайней мере, зарабатываю». Шейла сейчас работает с брокером, чтобы получить одобрение, но, поскольку человек может получить ипотечный кредит только на сумму, не превышающую его зарплату в 3,5 раза, «где бы я ни смотрела дома, они мне недоступны». «Даже дома, которые«разваливаются, но пригодны для жизни », те, на ремонт которых действительно нужно много денег, но, возможно, можно их покрасить и прожить в них несколько лет, все время строятся. «Вы связываетесь с агентами, они только иногда отвечают, они говорят вам цену, но с ценами в Дублине вы можете ожидать примерно 20% повышения этой цены.  Это так удручающе.

«Даже квартиры, которые всегда предлагались как решение для «индивидуального проживания », для меня недосягаемы.  Я просто не понимаю.  По общему мнению, это достаточно сложно для пары, так каковы шансы одиноких людей?  Никто не борется за нас».

 «Безудержная жадность кельтского тигра»

Эллен * (43 года) работает в NGO и живет в Мите.  Она жила за границей 15 лет – десять лет в Австралии и пять лет в Лондоне.  «Это были отличные 15 лет, но я время от времени работала в разных сферах, и в то время я не заработала бы достаточно, чтобы инвестировать в какую-либо собственность», – сказала она. Мои австралийские и лондонские друзья много говорили о чрезмерном повышении цен на жилье.  Я наблюдала, как очень многие люди, которых я знала, действительно изо всех сил пытались купить дома.  Я всегда знала, даже несмотря на то, что я стала гражданином Австралии, что хочу вернуться домой на работу и жить в Ирландии.

«Это то, что вы делаете, когда в конце концов хотите быть рядом с семьей.  Никакое количество солнечного света и хорошая жизнь не заменят нахождения рядом с любимыми.  Я с ужасом наблюдала, как кельтский тигр захватил мою родную страну и сделал идею покупки дома не более чем мечтой для большинства». Эллен сказала: «После падения Цен на жилье в 2008 году, я надеялась, что, может быть, вещи станут более доступными, и я вернулась домой в 2018 году, я думаю, это в разгар жилищного кризиса». «Я надеюсь снова начать жизнь в Дублине.  Я из Мит, и мне повезло, что я смог переехать домой к своим родителям, по крайней мере, чтобы привести себя в порядок».  Эллен сказала, что ей «противно, насколько непозволительно покупка дома для меня, как для одинокого кормильца».

«Безудержная жадность кельтского тигра бросала долгую и удручающую тень на людей моего поколения, а также на молодые семьи.  Это действительно ужасная вещь.

«Я все время слышала о «новых правилах Центрального банка», что означало, что я должна была накопить свой депозит, я этого не делала, но, по крайней мере, живя дома, я много работала, чтобы сэкономить. «Я понимаю, почему Центральный банк ввел это, чтобы остановить безудержное кредитование времен «Тигра», но на самом деле это послужило преследованию стольких людей, которые работают сверхурочно за «среднюю, но приличную» заработную плату.  Что это за система, если те, кто много работает и зарабатывает то, что хорошо выглядит на бумаге, не могут даже купить дом?  Уму непостижимо». Эллен сказала, что, если платить «чрезмерно» за дом в Сиднее, Мельбурне, Перте или Лондоне, «компромисс кажется совсем немного понятным».

«В этих городах уровень жизни настолько высок, что у вас на пороге множество вариантов выбора, будь то искусство и культура, хорошая транспортная система, серфинг, пляжи, хорошая еда, шум хорошо спланированного и управляемого города.  Я должна быть честной, за что именно мы платим чрезмерные деньги, чтобы жить в Дублине?

«Не поймите меня неправильно, я люблю Дублин, но здесь не самые высокие счета за транспорт, качество жизни и доступность.  Это не Париж или Рим!  И все же цена жизни в этом городе для любого человека вроде меня слишком высока». Эллен сказала, что она смирилась с тем, что, вероятно, никогда не будет владеть домом в Дублине, «несколько раз «проверив цифры». Разразилась пандемия Covid-19, и ее забота о благополучии родителей росла. «Им обоим под семьдесят, и они пока здоровы.  Мы упорно трудилисиь и много работали, чтобы держаться отдельно друг от друга, но в долгосрочной перспективе это не выход, поэтому мы начали говорить о способах решения этой проблемы.  «Можем ли мы отремонтировать гараж?  Глядя на этот вариант и получая советы, казалось, что это будет кошмар с точки зрения планирования и затрат.  Кажется, что в этой стране, если даже подумать о каком-либо ремонте, вы говорите о «больших деньгах»».

Эллен сказала, что ее подруга, которая «работала из дома с детьми, купили кабину для своего сада в Килдэр, использует ее как офис для нее и ее мужа. «Я занялся поиском всевозможных вариантов «мобильного жилья».  Если вы посмотрите, то сейчас вы найдете много отличных предложений: некоторые из них – красивые дома, построенные из контейнеров, другие – из дерева, но все они построены в кратчайшие сроки и доступны по хорошей цене.

«Итак, с благословения моих родителей, братьев и сестер я построил хижину в углу сада.  Он соответствует плану, был построен за две недели, и мне это нравится.  Это означает, что мы с родителями можем жить отдельно». Эллен сказала, что это не тот дом, в котором она думала жить, но «Я не в долгах, у меня нет ипотечного кредита в размере 400 000 евро, чтобы жить в Дублине, и я могу жить своей жизнью. «Это мой идеальный план жизни – так жить?  Возможно нет.  Но есть жилищный кризис и глобальная пандемия, так что я в порядке.  Счастлива ли я, что могу спать по ночам, не беспокоясь об истощении ипотечного долга?  Да, черт возьми.

«Я вижу, как так много политиков спорят в этой стране о том, что не так, почему дома не строятся, об этой политике, но пока они все сдерживают, такие люди, как я, снимают дома или живут дома (если им повезло, что у них есть семья, которая позволяет это), у многих никогда не будет дома.  Маленькие дети и семьи бездомны и живут в отелях.  От этого у вас перевернется мир».  Эллен сказала, что вместо того, чтобы спорить о политике, политикам следует «проявлять изобретательность и помогать людям в решении этой проблемы.

 «Ослабьте свои законы планирования в пользу изобретений, хорошего дизайна, устойчивости.

«Вы часто слышите, что единственные люди, которые могут позволить себе жилье, – это люди с богатыми родителями.  У моих родителей не было денег, но у них было место, так почему бы не предложить стимулы для такого рода решений, по крайней мере, в краткосрочной перспективе?  Неужели ни у кого в правительстве нет воображения?  Думайте за пределами крошечной коробки, в которой мы все были вынуждены жить ».

* Имена изменены по просьбе интервьюируемых. Source The Journal.ie 28/03/2021

Уже много лет опыт и знания нашей компании помогают членам русскоговорящего сообщества в Ирландии разбираться в вопросах страхования и ипотеки. Мы с вами не только говорим на одном языке, но и гораздо лучше понимаем друг друга. Мы используем современные средства коммуникации и работаем с клиентами со всех уголков Ирландии, вы можете получить консультацию по телефону: 0872969182, скайп: Yana.Skachkova, email: jana@covermore.ie, zoom, в нашем офисе в Дублине или другом удобном для вас месте.

Warning: The cost of your monthly repayments may increase.
Where a fixed interest rate applies to a loan:
Warning: You may have to pay charges if you pay off a fixed-rate loan early.
Warning: If you do not keep up your repayments you may lose your home.
Warning: If you do not meet the repayments on your loan, your account will go into arrears. This may affect your credit rating, which may limit your lability to access credit in the future

Метки: , , ,

Последние публикации в категории


Похожие публикации

Подпишитесь на наши странички в социальных сетях и будьте в курсе всех событий Русской Ирландии
Яна Скачкова

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *