Страхование серьезных заболеваний (Serious Illness Cover), советы финансового консультанта Яны Скачковой

Страхование серьезных заболеваний — страховой продукт, который развивается более быстрыми темпами во всем мире, чем прочие виды страхования жизни.

Исследования показали, что наиболее распространенные критические заболевания — рак, инфаркт и инсульт.

Однако, наряду с этими заболеваниями необходима страховая защита и на случай финансовых расходов, вызванных иными заболеваниями или необходимостью трансплантации органов. Позднее покрытие полиса стало распространяться на другие серьезные заболевания (потеря зрения, слуха, речи, рассеянный склероз, паралич и др.). Многие страховые компании обеспечивают защитой более чем при 90 серьезных заболеваниях.

При создании страхового продукта страховщики столкнулись с тем, что финансовые потребности каждого страхователя после установления диагноза совершенно разные: у одного — невозвращенный кредит за покупку дома, другим необходимы средства для оплаты обучения детей, третьи нуждаются в накоплениях для финансовой поддержки семьи и иждивенцев и т.д. Таким образом, напрашивался вывод о том, что универсальной базы для проектирования страхового продукта и его применения просто не может быть. Вместо этого есть смысл предлагать каждому клиенту страховой компании самостоятельно оценить его будущие финансовые потребности и затем установить соответствующую страховую сумму.

Стоимость полиса зависит от таких факторов, как возраст, пол, стиль жизни, предшествующие медицинские показатели здоровья, срок страхования и страховая сумма. Размер ежегодной страховой премии может пересматриваться страховщиком в зависимости от ситуации.

Обычно страхование жизни ассоциируется с выплатами после смерти застрахованного лица. Однако вероятность серьезного заболевания для большинства людей намного выше, чем вероятность умереть до достижения пенсионного возраста.

Полисы традиционного страхования жизни и от несчастных случаев не обеспечивают необходимым покрытием в современной ситуации, когда значительно участились случаи выживания в результате лечения серьезных заболеваний, а также возросла продолжительность жизни людей, страдающих подобными заболеваниями. На практике может сложиться ситуация, когда по полису страхования жизни выплаты не производятся, так как страхователь продолжает жить, а по полису страхования на случай наступления нетрудоспособности выплаты могут прекратиться в результате выздоровления или восстановления трудоспособности.

Несмотря на то, что формально застрахованное лицо может быть трудоспособным, серьезные заболевания влекут за собой значительные финансовые расходы:

  • расходы на лечение (не все расходы покрываются за счет обязательного и добровольного медицинского страхования);
  • утраченный или уменьшившийся доход в связи с нетрудоспособностью;
  • вынужденное изменение образа жизни (смена профессии, ранний выход на пенсию, смена места жительства, дополнительные расходы по восстановлению здоровья и т.д.).

В связи с указанными обстоятельствами страхование от серьезных заболеваний представляется даже более необходимым, чем полисы иных видов страхования жизни. Однако не заменяет ни страхования на случай утраты трудоспособности, ни страхования жизни. Скорее, оно расширяет их возможности. Независимо от того, вылечится страхователь от заболевания или нет, а также сможет или пожелает он работать или нет, страховая сумма будет выплачена. В прочих видах страхования таких условий не предлагается. Для страховщика неважно, на какие цели будет использована выплаченная сумма страхового обеспечения.

Основные условия Полиса страхования серьезных заболеваний следующие:

  • обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе.
  • полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
  • базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак и другие, сейчас многие компании покрывают свыше 90 различных заболеваний
  • полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт или к нему могут добавляться любые полисы страхования жизни;

Кроме того, существует целый ряд возможностей расходования полученной суммы страхового обеспечения:

  • альтернативная медицина;
  • оплата долгов или накопление пенсии;
  • ранний выход на пенсию;
  • оплата медицинской помощи на дому;
  • оплата услуг частной медсестры и сиделки;
  • приобретение необходимого медицинского оборудования;
  • обеспечение семьи денежными средствами;
  • стоимость специализированного лечения за рубежом;
  • расходы по модификации дома или автомобиля;
  • расходы по переквалификации и первоначальный капитал для возобновления профессиональной и деловой активности;
  • финансовые компенсации в связи с медицинским ограничением рабочей нагрузки или досрочным выходом на пенсию.

Полис страхование серьезных заболеваний — это страховой продукт, который создан с одной единственной целью и не имеет прочих назначений и возможностей применения его на практике.

Так как страховая сумма выплачивается после установления диагноза, то направления ее использования страхователем не имеют для страховщика никакого значения. В связи с этим такой фактор, как инфляция цен на медицинские услуги, может быть просто проигнорирован.

Условия договора очень просты: сумма страхового обеспечения выплачивается при установлении диагноза, после чего полис прекращает свое действие.

 

Вот примеры страхования жизни и серьезных заболеваний:

Пример 1

Мужчина и женщина возраст 35 лет не курящие

Срок 20 лет с опцией продолжения

Страхование жизни €200.000

Страхование серьезных заболеваний €100.000

Оплата в месяц: €76.50

(Оплата за двоих и дети включены в полис бесплатно до 25 лет)

Такой же полис для курящей семьи будет стоить €124.20 в месяц за двоих

Пример 2

Мужчина и женщина возраст 35 лет не курящие

Срок 20 лет с опцией продолжения

Страхование жизни €250.000

Страхование серьезных заболеваний €50.000

Оплата в месяц: €56.31

(Оплата за двоих и дети включены в полис бесплатно до 25 лет)

Такой же полис для курящей семьи будет стоить €95.76 в месяц за двоих

Страховой полис можно подобрать как семье, так и одному человеку с любыми финансовыми возможностями.

Уже много лет, опыт и знания нашей компании помогают членам русскоговорящего сообщества в Ирландии разбираться в вопросах страхования и ипотеки. Мы с вами не только говорим на одном языке, но и гораздо лучше понимаем друг друга. Мы используем современные средства коммуникации и работаем с клиентами со всех уголков Ирландии, вы можете получить консультацию по телефону: 0872969182, скайп: Yana.Skachkova, email: jana@covermore.ie в нашем офисе в Дублине или другом удобном для вас месте.

Звоните по телефону 0872969182 или заполните форму на сайте www.insuranceforyou.eu, и мы постараемся вам помочь.

Подпишитесь на наши странички в социальных сетях:
LinkedIn
Facebook
Instagram

 

Метки: , , ,

Последние публикации в категории


Похожие публикации

Подпишитесь на наши странички в социальных сетях и будьте в курсе всех событий Русской Ирландии
Яна Скачкова

Добавить комментарий